聯合執法小組查閱涉嫌非法放貸公司的賬本。 陳飛 攝
非法集資可能包裝成實體項目，要如何識別？P2P平臺“爆雷”之下，投資者怎樣防“踩雷”？非法集資覬覦老年人的養老金，怎樣識破其話術套路？
金融“打非”，重在打，更要防。為戳穿金融犯罪的伎倆，長沙晚報聯動萬達商圈“一非三貸”整治聯合執法小組，邀金融法律專家、辦案民警以案說法，教市民見招拆招，防范犯罪。
實體項目：非法集資須識破“包裝”
愛美的小姐姐，免費的美容心動不？留神，免費可能變“破費”。
黃某先后注冊成立了湖南嘉擇仁文化傳媒有限公司、長沙簡冉醫療美容有限公司等公司，以免費做美容的名義采取多種方式面向社會大眾進行宣傳，欺騙擬做美容手術人員參與該項活動。
他與擬做美容手術的客戶簽訂協議，客戶先向美容公司支付全額美容費用，其承諾分12期將美容費用全額返還給客戶。如需貸款，黃某則介紹貸款公司給客戶協助辦理貸款手續，客戶需支付貸款利息。同時根據合同約定，獲得免費美容手術的客戶，每月應當在自己微信等自媒體中對該美容公司免費做宣傳、推廣。被告人黃某通過該手段從美容公司獲得巨額提成，涉案金額高達2669萬余元，其從美容公司獲得傭金提成1649萬余元，非法謀利690萬余元。
2018年9月，被告人黃某謊稱其已收購鄭州魔鏡整形公司股份，面向社會出售該公司股份，通過該手段騙取張某、黎某等四人資金329840元。
湖南芙蓉律師事務所監事會主席、開福區政協委員鐘文科律師借此案提醒投資者，實體項目也可能暗藏非法集資的“雷”。此類騙局多以某個實體項目的名義進行融資，但該實體項目的資質往往是包裝出來的，非法集資具有案件多發、涉案規模大、涉及投資人數多等特點。
P2P平臺：名人背書不一定靠譜
愛錢進是一家互聯網金融平臺，其中某名人是愛錢進最有影響的代言人，其代言的廣告詞“有內涵，更靠譜”，讓不少人覺得“靠譜”。
然而，根據愛錢進公布的數據，截至2020年9月30日，愛錢進累計借貸1047億余元，借貸余額筆數為1523496筆，人均累計出借金額4.96萬。網曝有“37萬人被騙230億”。
鐘文科律師特別提醒，規避有問題的P2P平臺主要有兩招：
一是選平臺。推薦用商業安全工具“天眼查”等，來查詢企業的工商信息、股東結構、經營風險等。依據股東背景可以將P2P平臺分為銀行系、上市系、風投系、國資系、民營系五大類，注意，安全性依次遞減。
二是選合規。主要是查詢P2P平臺的機構信用代碼證、ICP許可證、信息安全等級備案、銀行存管等四大重要標準，看是否合規。
理財產品： 嚴防“有毒資產”轉嫁鏈
2015年金賽銀事件值得反思。平安保險業務員以平安保險的名義，違規銷售深圳金賽銀基金發行的理財產品，結果由于產品無法到期兌付，投資者損失高達60億元。
這一事件的背后，存在著一條“有毒資產”轉嫁鏈條：信托公司把信托貸款、債權等問題產品轉給第三方私募接盤；私募公司金賽銀通過動員平安員工“接飛單”等方式，打通了平安集團的銷售渠道，募得巨額資金，最終挪作它用?！啊佟碡?，也就是所謂的‘飛單’‘蘿卜章’事件?！辩娢目坡蓭熤赋?，這主要是各大金融機構的銷售、工作人員利用投資者對大平臺的信任，售賣不屬于本金融機構的理財產品，一旦無法如期兌付，就會給投資者帶來嚴重的損失。
如何避免買到“假理財”？首先，正規的理財合同中一定會有一個以大寫字母C開頭的14或15位理財產品登記編碼，通過這個編碼可以在由之前銀監會批準建立的中國理財網查到對應的產品。其次，在簽署合同時銀行需要在專門區域進行錄音、錄像的雙錄操作，以確保投資者充分理解理財產品信息，這是一個必須的過程。最后，仔細看合同中銀行蓋章、銀行匯款賬戶與購買理財的銀行是否一致。
養老金詐騙：識破“釣魚”“殺豬”話術三部曲
第一部曲：騙子通常在路邊、菜市場、小區門口、超市等地方散發傳單，告訴你留名字電話，就有雞蛋、蔬菜等小禮品贈送。然后，就會不停打電話并上門拜訪，熱情孝順堪比親子。再告訴你，其公司有賺錢的好項目，來不來？
第二部曲：邀請你來公司免費參觀考察，還專門安排車接車送，吃喝玩樂全包?；蛘呷テ洹肮尽鞭k公室看，往往都是高檔光鮮的寫字樓或者商業中心，哪里繁華他們就在哪里。往往掛滿各種證照和宣傳資料，讓人覺得高大上。何況，墻上還有政府各部門頒發的許可證哪？
第三部曲：俗稱的‘釣魚’和‘殺豬’時間到。你收了禮，看了“公司”，該投資簽合同了?；径际巧先f元起步，會告訴你，這些項目利息很高。常見話術如“交十萬元，一年利息就有一萬八到兩萬四”“跑遍銀行作對比，十萬元存銀行，一年利息才三千六。相差兩萬元！”心動了吧？
市公安局開福經偵大隊民警鄧小明提醒，上述人員系臨聘，場地是租的，證照都可以偽造?？赡芙诲X之后前面數月都能收到高額利息，之后就收不到了，本金也拿不回，找所謂的“公司”，早已人去樓空。提醒爹爹娭毑們，超過銀行利息三倍以上，基本都是騙局！
來源：長沙晚報
作者：李卓 張紹春 王鍥達
編輯：呂周陽